Votre téléphone sonne et un numéro officiel s’affiche, la voix se présente comme service anti-fraude bancaire ou gendarmerie. Le scénario commence par une urgence affichée et une demande de geste simple, souvent la découpe de la carte.
Ce scénario de faux coursier vise la remise physique d’une carte pour réaliser des paiements frauduleux en quelques minutes. Retenez ces repères avant d’agir.
A retenir :
- Opposition immédiate et blocage des accès bancaires
- Conservation des preuves numériques et horodatées
- Plainte détaillée pour escroquerie et éléments physiques
- Ne jamais transmettre le code ni rappeler un numéro dicté
Vérifier l’identité du coursier et du correspondant au téléphone
Après ces repères, la première étape consiste à vérifier la réalité de l’appel et la présence d’un coursier. Cette phase combine contrôle du numéro, questionnement précis et recoupement d’informations publiques.
Numéro affiché et risque de spoofing
Ce point montre pourquoi le numéro affiché n’est pas une preuve d’authenticité et comment le spoofing fonctionne. Selon Cybermalveillance.gouv.fr, le protocole téléphonique permet l’usurpation d’identifiant et le rendu d’un numéro officiel.
Élément vérifié
Risque principal
Source
Numéro affiché
Usurpation par spoofing SS7 ou VoIP
Cybermalveillance.gouv.fr
Demande de découpe de carte
Puce active malgré coupe visible
Cybermalveillance.gouv.fr
Passage du coursier
Remise physique et retrait rapide
Maritima, 24 avril 2026
Ciblage vulnérable
Personnes âgées ou isolées visées
ABE Info Service
Questions essentielles à poser au téléphone
Ce chapitre précise les questions qui remettent l’appelant en difficulté et protègent la victime. Exiger un nom, un service, et proposer de rappeler sur le numéro officiel force l’escroc à fuir.
Demander la raison précise de la livraison et l’heure prévue crée un délai utile pour vérifier la situation. Une demande de rappel via le numéro au dos de la carte neutralise souvent la tentative.
Questions téléphoniques essentielles :
- Nom complet et service déclaré
- Numéro à rappeler sur document officiel
- Motif précis de la collecte de la carte
- Heure et durée estimée de la livraison
« J’ai cru que ma banque appelait, j’ai découpé ma carte et le coursier est venu une heure après »
Anne N.
Que faire dans les premières heures après la remise de la carte
Après la vérification, l’urgence consiste à bloquer les moyens de paiement et à réunir les preuves exploitables par la banque et la justice. Ces gestes conditionnent ensuite la contestation et les recours possibles.
Opposition, Perceval et notification bancaire
Ce point détaille l’ordre précis des actions pour maximiser les chances de remboursement et d’enquête efficace. Selon Service-Public, l’opposition immédiate puis le signalement sur Perceval facilitent le travail des enquêteurs.
Il est indispensable de confirmer l’opposition par écrit en joignant date, heure et numéro d’enregistrement si disponible. Ces éléments documentés aident à contrer les arguments de négligence grave de la banque.
Vérifications immédiates essentielles :
- Opposition téléphonique puis confirmation écrite à la banque
- Signalement sur Perceval via FranceConnect
- Capture d’écran des messages et journal d’appels
- Dépôt de plainte en complément du signalement
« Le dépôt de plainte a permis le début de l’enquête et la banque a rouvert le dossier »
Prénom N.
Collecte des preuves utiles pour contester un refus
Ce passage recommande une check-list de pièces à récupérer et à conserver, en particulier les éléments horodatés et les traces de commande ou d’adresse. Les vidéos d’immeuble et les relevés bancaires sont précieux.
Pièce
Utilité
Remarque conservation
Capture d’écran SMS
Preuve du message initial
Conserver immédiatement
Journal d’appels
Horodatage du contact
Télécharger avant effacement
Vidéo hall ou voisin
Identification du coursier
Récupérer rapidement
Récépissé Perceval
Signalement officiellement enregistré
Joindre à la plainte
Pièces à collecter :
- Captures d’écran et journaux d’appels horodatés
- Relevés bancaires des opérations suspectes
- Vidéo ou témoignage de voisinage
- Récépissé Perceval ou reçu de dépôt de plainte
« J’ai gardé toutes les captures et la banque a fini par rembourser »
Marc N.
Contester un refus bancaire et engager des actions pénales
Après la collecte des preuves, la contestation écrite doit viser l’application des articles L. 133-18 et L. 133-19 en précisant l’absence de négligence grave. Ce dossier écrit met la banque en position de devoir justifier son refus.
Argumentaire contre la qualification de négligence
Ce point expose les éléments juridiques utiles pour démontrer l’absence de consentement réel et la manipulation par spoofing. Selon Judilibre, la charge de la preuve incombe souvent à la banque pour établir la négligence grave.
Demander les journaux d’authentification, les alertes envoyées et la justification du refus permet de vérifier la cohérence de l’argumentation bancaire. La jurisprudence récente montre une appréciation au cas par cas.
Actions bancaires :
- Lettre recommandée détaillée, opérations visées nommément
- Demande de journaux d’authentification et alertes
- Saisine du médiateur bancaire en cas de refus persistant
- Préparation d’une action judiciaire si nécessaire
« Il appartient à la banque de prouver la négligence grave, pas à la victime »
Prénom N.
Poursuites pénales : plainte, qualification et preuves
Ce segment précise les qualifications pénales possibles, dont l’escroquerie et l’association de malfaiteurs en cas d’intervention coordonnée. Selon Maritima, le dossier d’Aix-en-Provence évoque des faits instruits pour bande organisée.
La plainte doit décrire la totalité du scénario, le rôle de chacun, les heures précises et la chronologie des opérations de paiement. Joindre les éléments physiques et numériques facilite l’identification des comptes bénéficiaires.
Éléments pour plainte :
- Description chronologique complète des appels et du passage
- Numéros affichés, captures d’écran et témoignages voisins
- Relevés des opérations et comptes bénéficiaires connus
- Certificats médicaux si vulnérabilité ou choc constaté
« Le voisin a filmé le passage et a remis la vidéo aux enquêteurs »
Prénom N.
Source : ABE Info Service, « Arnaque bancaire : attention aux faux coursiers ! », Banque de France / ACPR / AMF, 10 avril 2025 ; Maritima, « démantèlement d’un réseau de faux coursiers à Aix-en-Provence », Maritima, 24 avril 2026 ; Service-Public, « Fraude à la carte bancaire – Fraude sur internet », Service-Public, 13 février 2026.